Prêt travaux ou prêt à la consommation : comment définir ses mensualités ?

Vous souhaitez acheter une nouvelle voiture, rénover votre logement du sol au plafond ou plus simplement refaire la déco et changer de cuisine ? Si vous n’avez pas suffisamment d’épargne pour payer comptant, vous aurez certainement besoin d’un prêt à la consommation ou d’un prêt travaux. Quel type de prêt choisir et comment ajuster la durée de votre emprunt en fonction de votre capacité de remboursement ? Suivez le guide. 

 

Le choix entre un prêt travaux et un simple prêt à la consommation dépend essentiellement du montant que vous avez besoin d’emprunter. Les règles diffèrent bien entendu légèrement d’un organisme à l’autre, mais d’une manière générale, un prêt à la consommation est inférieur à 15 000€. En-dessous de ce seuil, vous pourrez emprunter sans guère de formalités et sans devoir justifier de devis : un justificatif d’identité, un relevé d’identité bancaire (RIB) et vos justificatifs de revenus mensuels sont suffisants. Vous obtiendrez rapidement un accord de principe. Une fois l’argent crédité sur votre compte, vous serez parfaitement libre de dépenser l’argent comme bon vous semble : pour financer votre mariage, un voyage ou l’achat d’une moto, peu importe… Seul impératif : rembourser votre crédit ! 

 

Si votre projet est plus conséquent et nécessite un besoin de financement allant de 3 000€ à 40 000€ (pour construire une piscine, aménager la cuisine de vos rêves ou encore créer une extension à votre maison), vous pourrez alors contracter un prêt Travaux.

Ce type de prêt présente l’avantage d’être particulièrement flexible : en fonction de l’évolution de votre situation financière, vous pourrez étaler votre crédit sur une durée plus longue (allant par exemple jusqu’à 84 mois, soit 7 ans), ou au contraire augmenter vos mensualités et réduire ainsi la durée et le coût de votre crédit. 

 

Vous le savez peut-être déjà si vous êtes propriétaire de votre résidence principale, il ne faut pas, idéalement, dépasser un taux d’endettement équivalent à 33% de vos revenus nets mensuels avant impôts. Ce taux peut être légèrement supérieur si vous avez besoin d’un prêt secondaire pour réaliser des travaux ou pour un achat important tel qu’une voiture. Cependant, mieux vaut veiller, lorsque vous déciderez du montant emprunté au global et des mensualités remboursées chaque mois, à ne pas trop grever le budget du foyer.

 

Pour se rassurer et faire simple, il est vivement conseillé de faire une simulation de prêt en ligne grâce à une calculette crédit. Les simulateurs de crédit à la consommation ou de crédit travaux permettent, en quelques clics, de connaître le montant total empruntable, le taux d’intérêt appliqué et le montant total dû. Celui-ci est bien entendu variable en fonction de la somme empruntée mais également en fonction de la durée du crédit et des taux d’intérêts proposés. À ces facteurs s’ajoute une éventuelle assurance emprunteur : si celle-ci est facultative, elle est généralement conseillée pour protéger votre emprunt et vos proches en cas de coup dur.